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1、我国电子商务应用中的支付问题讨论我国的电子商务应用已经逐渐从幼稚走向成熟，在社会经济中发挥着越来越重要的作用，并深化地改变着人们的消费及生活习惯。查字典论文网为您编辑了“我国电子商务应用中的支付问题讨论我国电子商务应用中的支付问题讨论一、 概述随着计算机、网络及现代通信技术的日益开展，电子商务应用也逐渐走入了千家万户，成为被人们所熟悉的一种交易方式之一。电子商务利用Internet平台将传统商务活动中的参与各方买家、卖家、物流公司、金融机构等连接在一起，通过将整个交易过程网络化、电子化、信息化，减低了交易的本钱、进步了交易效率，。作为一种新型的商业交易方式，电子商务的内容仍然还是由“信息流、“

2、资金流、“物流三者构成。但是，和传统的商务活动相比，电子商务最显著的一个特点就是在“三流中对计算机、网络、通信等现代信息技术的广泛使用，特别是在“信息流和“资金流的过程中，信息技术的使用使电子商务冲破了时间和空间的限制，以高效率和低本钱的方式去完成整个交易过程。在电子商务开展的初期阶段，信息技术主要是应用在网上信息检索、定单确认、合同草拟等“信息流的传递过程中，“资金流的传递主要还依赖传统的支付方式完成。但是，随着电子商务应用的逐渐成熟，对“资金流电子化、信息化的需求也日益高涨起来。因为，传统的支付方式破坏了整个电子商务环节的完好性，增加了交易本钱和交易风险，已经远远不能满足交易者追求更高效率

3、和更低本钱的要求，成为制约电子商务开展的严重瓶颈。根据中国互联网络信息中心CNNIC发布的kok电子竞技：截至2004年12月底，内地上网用户总数为9400万，但在这些用户中，参与电子商务活动的用户比例却很小在过去一年中只有近4成左右的网民进展过网上购物活动，而在这4成网民中，也只有不到1/4的人使用过在线支付。可见，传统支付方式仍然是我国目前电子商务应用中的主要支付方式。但是，使用传统支付方式完成电子商务交易结算在给交易者带来额外的风险和本钱比方使用货到付款为支付方式时，就存在着收款本钱和收款人道德风险损失等的同时，更严重地降低了电子商务活动的整体效率。这就好似把电子商务变成了一架被牛车拉着行走的飞机

4、，极大地削弱了电子商务的优势。从电子商务的长远开展来看，真正可以实现资金流动的信息化、充分发挥电子商务优越性的支付方式还是依靠信息技术来实现的在线支付方式包括网上支付、挪动支付等。目前国内外许多大型的电子商务网站包括提供电子商务交易的门户网站、专业网站、企业网站等都提供了某些类型的在线支付方式，比方电子现金、电子钱包、电子支票，特别是以各种银行卡为载体的网上支付等，这些都一定程度上改善了电子商务的支付环境，进步了电子商务活动的效率。但是，这些在线支付方式还存在着诸如平安认证、支付标准、法律根据、维护费用等等多方面亟待解决的问题。这些问题的解决，单靠市场机制的自发作用是远远不够的，它需要包括消费

5、者、商家、银行、认证机构、政府等多个主体的积极参与和合作，特别是需要政府的参与和支持，因为只有利用政府的力量才能在全社会范围内合理地调配资源，建立和完善涵盖技术、金融、法律、信誉、文化等全方位、多角度内容的统一的电子商务支付体系。二、 电子商务领域中的支付方式分类根据支付活动的运作形式的不同，可将电子商务领域中现有的支付方式分为三大类：分别是：依靠传统支付体系实现的传统支付方式；依靠INTERNET网络完成的网上支付方式和依靠通信网络完成的挪动支付方式。其中，网上支付方式和挪动支付方式因为都具有区别与传统支付方式不同的、利用信息技术手段INTERNET网络/通信网络驱动电子资金流动的特征，常常

6、也被统称为“在线支付或“电子支付。一传统支付方式传统支付方式的共同特征是“网上交易、网下结算，即：消费者和商家之间只利用网络完成信息检索、定单处理、合同草拟等“信息流的传递，而“资金流的传递那么是使用现金、票据等传统金融工具来实现的一类支付方式。传统支付方式在电子商务开展的初期阶段、在线支付环境还很不成熟的时候，是完成电子商务交易结算的主要途径。目前，在电子商务领域中常见的传统支付方式包括有：邮局汇款邮局汇款是消费者先通过邮局向商家指定的地址汇款，商家再收到汇款或通过 等方式确认了消费者的汇款信息后，再按照消费者定单的要求发货。邮局汇款的优点在于我国邮政网络兴。占叭笮〕钦，特别是在经济

7、和金融还不兴隆的小城镇，使用邮局汇款可以帮助消费者轻易跨越地域限制，获取自己想要的商品。此外，我国的邮政系统在公众心目中的信任程度很高，对于一些注重交易平安的传统交易者来说，可能更倾向于使用邮局汇款的支付方式。邮局汇款的缺点是：2速度比较慢：普通汇款一般需要57天才能到达，而且收款方很难查询在途汇款，一旦发生退货等意外情况，因为汇款在途，会延迟整个交易完毕的时间。3、 银行汇款转账银行汇款转账是消费者通过在金融机构网点向商家指定的银行账户汇款转账，来完成电子商务资金结算的一种支付方式。银行汇款的优点是速度比较快特别是同一银行的系统内汇款、资金比较平安由于指定了支付账户，可防止使用邮局汇款单冒领

8、汇款的欺诈现象，而且具有交易的可跟踪性，一旦发生交易纠纷或欺诈行为，买家可以通过法律途径从银行获取相应的账户信息和交易细节证据。银行汇款的缺点主要有：1跨行转账手续繁琐，消费者为加快汇款速度不得不选择商家指定账号的同名银行对应网点。2小城市和偏远地区的网点少，消费者很难及时找到对应的银行网点。3各行的手续费标准不完全统一，买家可能因为选择了收费较高的汇款行而支付更多费用。此外，目前银行网点特别是工、农、中、建等大行的网点普遍存在业务繁忙、等待时间长的问题，从而增加了买家的时间本钱。二网上支付方式和传统支付方式相比，网上支付方式的共同特征是“网上交易、网上结算，其本质是在INTERNET网络上实

9、现传统支付方式的电子化，是传统支付体系向网络的延伸。这是最能表达电子商务优势、代表电子商务领域支付将来的支付方式之一。目前，在电子商务领域中常见的网上支付方式包括有：电子现金电子现金是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些系列数来表示现实中各种金额的币值。使用电子现金要求电子现金发行者银行或商家与电子现金接收者之间预先建立协议授权关系，通过专门软件建立电子现金的完全认证，由发行者负责完成买家和商家之间实际资金的转移。电子现金的优势在于完全脱离了实物载体，使用户的支付更为方便，此外电子现金采取的是匿名发行，具有不可跟踪性，很好的保护了买家的隐私；由于电子现金一般

10、采取软、硬件结合的加密算法，每一组序列数都具有随机性和唯一性，因此可以更好的防伪造；此外电子现金和实物现金一样具备可转让性、可分割性大面值的电子现金可以分割成小面值电子现金进展准确支付、离线可用性不需要像银行卡一样每次支付都必须经过发行机构的认证，因此在网上支付特别是小额支付的电子商务应用中具有很广阔的开展前景。虽然将电子现金应用于网上支付具有很多非常显著的优势，但从国际范围的电子现金应用现状来看，还有许多问题在阻碍着电子现金的进一步开展。比方支持电子现金的银行和商户数量较少、对软硬件技术要求较高、跨国使用电子现金时存在着货币兑换问题、国际税收问题、洗钱问题及对现有金融秩序、货币供应、汇率稳定

11、的冲击问题等等。3、 电子钱包电子钱包是以智能卡为载体的电子现金支付系统，应用于多种用途，具有信息存储、电子钱包、平安密码锁等多种功能。在电子钱包中可以装入电子现金、电子银行卡、所有者的地址信息、身份认证信息等多种信息。电子钱包的最大优点就是一“卡多用途，特别是在网上支付的过程中，可以通过单一点击完成购物支付过程，不必重复填写到货地址、账户信息、认证信息等内容，从而进步了支付效率。电子钱包的缺点主要是需要在商家认证的电子钱包效劳系统中运行，商家为了支持电子钱包需要额外的维护和硬件本钱，更由于电子钱包的发行者不同、发行标准不统一而限制了电子钱包的推广使用。4、 电子支票转账根据2004年美国?2

12、1世纪支票交换法案?中的定义：电子支票是客户向收款人签发的数字化支付指令，它通过互联网或无线接入设备来完成传统纸质支票的所有功能。即电子支票本质为数字化信息，从签发出票到最终清算完成的整个过程均为无纸化操作，其载体为智能卡，利用密钥进展的电子签名，与基于纸质支票的电子提示支票有显著区别。与传统支票相比，电子支票具有节省时间、减少纸张传递费用、没有退票、灵敏性强、易于保存和检索等优势。但是，电子支票的整个事务处理过程要经过银行系统，而银行系统又有义务出文证明每一笔经它处理的业务细节，因此对于一些非常重视隐私的群体来说，电子支票并不是一个很好的选择。三挪动支付方式挪动支付方式是伴随着通讯技术的开展

13、和在国内的广泛普及而产生的，其主要特征就是“网上交易、掌上结算。挪动支付方式为每个挪动用户建立一个与其号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱夹，为挪动用户提供了一个通过进展交易支付和身份认证的途径。目前挪动支付的应用特别是在小额支付领域中的应用正在快速增长，已经被越来越多的人所承受。挪动支付方式作为目前最新型的一种支付方式，具有以下一些主要的优点：1速度快：挪动支付是目前为止速度最快的一种支付方式，买家可以利用随时随地完成支付过程。2平安程度高：在整个挪动支付过程中，从终端到银行端采用的是全程加密，特别是与卡、卡与账户的绑定机制，可以保证客户账户资金的平安。3操作简便：目前的挪动支付方式在端可

14、采用人性化操作界面，用户只需按界面提示步骤完成操作过程即可。虽然开展前景广阔，但是作为一种新惹事物，挪动支付还存在着一些开展过程中的不完善之处。目前挪动支付方式最主要的缺点包括有：1技术不完全成熟：国内目前主要的挪动支付方式是通过短信技术实现的，由于这种技术使用的是非常低速的信令信道，因此有时无法保证交易实时性。最近也有少数的几家国内商业银行同时提供了基于WAP、Brew等技术手段的挪动支付效劳，但由于受限于型号，也不能很好地推广。2效劳兼容性差：现有的挪动支付方式是由各家银行分别和运营商联络推出的，提供的效劳内容、资费标准、操作方式都各不一样，容易给用户造成额外的费用和认知的混淆。3支付功能

15、有限：如今挪动支付方式主要还是针对一些如 卡充值、铃声下载等数字电子商务产品提供的支付，针对大宗、实物产品的支付还很少，功能还有待与进一步开发。三、 目前我国电子商务支付环境中存在的主要问题回忆我国电子商务几年来的开展历程，支付问题始终是制约电子商务开展的一个严重阻碍。而支付问题的核心就是如何保障电子商务交易过程中的支付平安问题。过去人们一直把关注的焦点集中在从技术的角度保障和进步支付平安性，但是支付平安问题不仅仅是一个技术层面上的问题，相比之下，技术因素之外的管理问题、社会问题才是我国目前支付环境中存在的更严重、更需要解决的关键问题。这些技术层面之外的问题主要包括有：一认识问题支付环境中存在

16、的认识问题其实和中国传统的慎重思维方式有关。因为对支付环境的平安心存疑虑，使人们更倾向于使用传统支付方式来完成电子商务的资金结算、缺乏主动使用在线支付方式的热情和动力。这种需求不旺的情况反过来又影响了电子商务平台提供商对在线支付方式进一步投入的积极性。供需双方一个“保守、一个“懒惰，结果就形成了一个“不平安，所以我不用：你不用，我就不提供的恶性循环，如此循环下去就很难形成被广泛认同的现代支付体系。二信誉问题对于信誉问题，以往我国一直提倡以“道德为准绳，靠人们“自觉去维持。和西方兴隆国家相比，我国一直缺乏系统化、制度化的信誉体系。然而，电子商务应用中交易双方互不照面、仅在虚拟空间中完成交易过程特

17、别是支付过程的特性，在极大地考验着整个社会的诚信。尤其是和在线交易相关的法律问题一直没能彻底解决，人们在电子商务交易过程中违约、欺诈的本钱很低，因此和传统商务活动相比，电子商务活动中的信誉问题更加突出。信誉问题的普遍存在使交易双方难以建立互相的信任，因此宁愿选择传统的支付方式。货到付款能成为目前电子商务应用中主流的支付方式，很大程度上也是因为交易双方对对方信誉的否认。三标准化问题无论是传统支付、网上支付还是在线支付，都不可防止地要面对整个支付环境的标准化问题。支付标准的不统一表如今企业、网站、金融机构之间互相独立、各行其是，数据内容、功能种类、技术平台、认证方式等等涉及支付的各个环节都存在着差

18、异，而且彼此之间因为缺乏统一标准而无法实现共享和互连，结果导致整个支付环境混乱不堪，让交易者无所适从，同时也极大地浪费了社会资源。四法律问题伴随着电子商务应用的日益成熟，相关的法律标准也在逐步建立的过程中，特别是2005年4月1日起?中华人民共和国电子签名法?的正式公布施行，为今后在线支付方式的开展提供了一定的法律根底。不过，迄今为止我国还没有专门针对网上支付、挪动支付这些新的支付方式而专门适用的法律法规，对于在这些支付方式中可能存在的伪造、更改、注销、刑侦等问题都存在“无法可依的现象。这些会阻碍电子商务支付环境的改善，不利于电子商务应用的更快开展。四、 解决电子商务应用过程中支付难题的思路及

19、对策打破电子商务应用中的支付“瓶颈、改善支付环境是一个长期的、复杂的工程，不可能一蹴而就。总的来看，要解决电子商务应用过程中的支付难题就必须建立全面统一的现代化支付体系。详细来说包括有：市场导向、全员参与我国目前已经初步建立了社会主义市场经济体制，作为这种经济体制下的一种详细经济活动形式，电子商务活动也要遵从市场导向的指引，不可以完全依靠行政指令去强行约束，而更多地要依靠市场自发的调节机制，特别是要通过引入有序的竞争、多样化的支付方式来激发电子商务活动的参与各方共同建立统一支付体系的积极性。比方可以通过建立以赢利为目的的第三方支付机构，逐步减少支付网关数量，进步支付平台的跨行共享性，进而进步交

20、易效率、降低交易本钱，并且减轻交易网站和金融机构的负担。2005年初阿里巴巴携手工行推出的“支付宝，就是在这种市场需求下催生的第三方在线支付平台，虽然短期内还看不到其运营的实际效果，但是这种支付方式借鉴了国外成熟的市场经济国家的开展形式，具有很好的市场前景。3、分步施行、注重实效改善电子商务应用的支付环境切忌“贪功求大，务必要分步施行、注重实效。要在政府统一制定的框架内有方案、有步骤地推进，要由简到难、以点带面、循序渐进，并且要建立完善的反响机制，及时观察施行的效果，方便政府调整总体策略。比方在实如今线支付标准化的问题上，就可以充分借鉴从前我们进展“金卡工程时的经历，按照先由国家建立专门的管理

21、机构、制定统一的标准、选择试点城市、试点应用，然后逐步扩大涵盖的城市、应用的范围，最后直至实现全网应用。在开展过程中，要允许存在一定的过渡阶段、过渡方案，不可强行搞“一刀切，只要坚持正确的开展方向，假以时日，一定能收到显著的效果。4、勇于创新、全面开展目前我国电子商务领域中通行的支付方式主要还是传统的支付方式及以银行卡为主的网上支付、挪动支付。与兴隆国家相比，我国的电子现金、电子钱包、电子支票等“纯电子资金的开展还比较落后。此外，随着支付环境的日益改善和人们认可程度的进步，还应该针对不同的商家类型、商品种类、消费习惯等开发更多的新型支付方式，为交易者提供更丰富的支付方式选择。历史不止一次证明，

22、新的交易方式的产生经常会伴随支付方式、金融工具的创新，电子商务作为当今最新兴的交易方式，将来也应该会产生出与之配套的、更多更新的支付方式。五、 总结21世纪的典型特征之一是“信息经济时代的到来，信息化的浪潮正在深化影响着全社会的各个方面。电子商务作为当代信息技术最典型的一个应用，正在彻底地改变着世界和国家的将来，同时，也给了开展中国家一个在经济领域中和兴隆国家平等竞争的时机。因此，从政府到企业到个人，全社会的每一个成员都应当为推动电子商务开展、建立健全电子商务支付体系而努力，追随时代开展的脚步，为繁荣国民经济，融入世界经济浪潮献力。以上就是我们为您准备的“我国电子商务应用中的支付问题讨论，更多内容请点击查字典论文网论文频道。本文档【我国电子商务应用中的支付问题讨论】更多文档欢迎访问wendang.chazidian