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2022-2023年度中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟试卷A卷含答案

单选题（共54题）1、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】A2、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】C3、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】C4、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】D5、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】C6、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】A7、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B8、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】C9、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B10、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】A11、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】D12、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】C13、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】D14、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】A15、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】C16、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】A17、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】D18、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】D19、教育支出时间及费用刚性（）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】A20、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】A21、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】D22、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0【答案】A23、劳动定额的表现形式分为（）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】D24、以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】B25、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】D26、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】A27、转继承的客体是（）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】C28、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C29、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】D30、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】D31、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B32、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.β系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】A33、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】A34、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。A.10B.15C.20D.30【答案】C35、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】B36、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】C37、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】A38、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】A39、人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】D40、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A41、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】C42、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A43、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】A44、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3【答案】D45、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】D46、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】A47、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】C48、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】B49、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】C50、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳。Ω帽苊夥缦展蟮耐蹲市形敬鸢浮緼51、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】B52、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率【答案】C53、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C54、人身保险新型产品的最大特点是()：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】D多选题（共14题）1、一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?()A.客户的年龄B.客户的学历C.客户的风险偏好D.客户的性别E.客户的投资经验【答案】ABC2、客户的风险属性一般分为（）。A.风险收益层面B.预期需求层面C.资金承受能力层面D.风险容忍态度层面E.风险承受能力层面【答案】D3、分包企业管理资料和基本内容包括（）。A.劳务作业人员花名册和身份证明B.劳务作业人员劳动合同C.劳务作业人员工资表和考勤表D.施工作业人员岗位技能证书E.劳务员岗位证书【答案】ABCD4、银行代理的黄金业务种类有()。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD5、土地增值税以纳税人转让房地产取得的增值额为计税依据。经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。A.建造普通标准住宅出售B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.土地使用权转让E.国有土地使用权出让【答案】ABC6、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)将我国中小企业划分为()。A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.微型企业E.小微型【答案】BCD7、偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，在偿债能力指标分析中，速动比率描述正确的有（）。A.速动比率＝速动资产/流动负债B.速动比率＝速动资产/负债总额C.速动比率＝流动资产/负债总额D.速动比率＝流动资产/流动负债E.速动比率＝（流动资产－存货）/流动负债【答案】A8、下列关于教育投资规划的原则，说法正确的有（）。A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性.而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品【答案】BCD9、在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。A.《中华人民共和国民法通则》B.《中华人民共和国合同法》C.《保险兼业代理管理暂行办法》D.《证券投资基金销售管理办法》E.《中华人民共和国信托法》【答案】AB10、按照承保方式划分，保险可以分为()。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】AD11、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD12、信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险【答案】AC13、社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由供不应求到供大于求，在这样的发展过程中，企业经营理念的变化经历了（）阶段。A.产值中心论B.销售中心论C.成本中心论D.利润中心论E.客户中心论【答案】ABD14、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基。庞梅缦战系虲.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】ABC大题（共2题）一、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85％，每年最高可以赔付2万元。2016年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3．4万元(其中符合社保的医疗费用为2．5万元)，保险公司应该赔付()。【答案】C项，保险公司应赔付额=2．5×85％=2．125(万元)，只需按最高赔付额进行赔付，即2万元。二、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3％的增长率，4年后本科学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)【答案】4年后本科学费生活费=20×(1+3％)4=22．51(万元)。