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金融理论与实务年月真题

0015020194

1、【单选题】货币在工资发放中执行的职能是

计价单位

流通手段

A:

支付手段

B:

贮藏手段

C:

答D:案:C

解析:支付手段是指货币在商品赊销、清偿债务、交付赋税、支付租金以及发放工资时所

履行的职能。由定义可知,执行的是支付手段的职能。

2、【单选题】持票人通过向商业银行转让票据获得资金的行为是

票据签发

票据背书

A:

票据贴现

B:

票据承兑

C:

答D:案:C

解析:1、票据贴现是指持票人通过向商业银行转让票据获得资金的行为。2、票据签发是

指票据的签名和发出(交付)。3、票据背书是指持票人为将票据权利转让给他人或者将

一定的票据权利授予他人行使,而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为。4、

票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

3、【单选题】凯恩斯强调的利率的决定因素是

货币供求

储蓄与投资

A:

借贷资金供求

B:

平均利润率

C:

答D:案:A

解析:与传统的利率理论不同,凯恩斯强调货币因素在利率决定中的作用,认为利率决定

于货币供给与货币需求数量的对比。

4、【单选题】直接标价法下远期汇率低于即期汇率的差额是

升水

贴水

A:

多头

B:

空头

C:

答D:案:B

解析:远期汇率高于即期汇率的,差价叫做升水;远期汇率等于即期汇率,差价叫平价;

远期汇率低于即期汇率,差价叫贴水。

5、【单选题】以调节货币供给量为目的的金融市场参与者是

政策性银行

商业银行

A:

开发银行

B:

中央银行

C:

答D:案:D

解析:在金融市场参与者中,中央银行以调节货币供给量为目。

6、【单选题】企业在发行不动产抵押公司债券时所提供的抵押品为

信用

不动产

A:

动产

B:

有价证券

C:

答D:案:B

解析:不动产抵押公司债券是指发行债券的公司以不动产为抵押品而发行的债券。

7、【单选题】下列金融工具中风险最低的是

商业票据

国债

A:

企业债券

B:

股票

C:

答D:案:B

解析:国债是国家发行的债券,是用国家信用发行的,是风险最低的金融工具。

8、【单选题】货币市场的特点是

交易期限短

流动性弱

A:

风险大

B:

交易额小

C:

答D:案:A

解析:货币市场的特点主要有:(1)交易期限短。这是由金融工具的特点决定的。(2)流动

性强。此特点与货币市场的交易期限短的特点紧密相连。(3)安全性高。进入货币市场来

筹集:短:期资金的企业或机构必须具有高资信等级的资格,因此,货币市场是个安全性较

高的市场。(4)交易额大。货币市场是一个批发市。蠖嗍灰椎慕灰锥疃急冉洗,个

人投资者很难直接参与市场交易。

9、【单选题】我国A股市场的“融资融券”业务属于股票交易方式中的

现货交易

期货交易

A:

期权交易

B:

信用交易

C:

答D:案:D

解析:证券融资融券是一种信用交易,是指向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上

市证券供其卖出,并收取担保物的经营活动。

10、【单选题】最早出现的金融期货品种是

外汇期货

利率期货

A:

股价指数期货

B:

沪深300股指期货

C:

答D:案:A

解析:外汇期货又称货币期货,是以外汇为标的物的期货合约,是金融期货中最早出现的

品种。

11、【单选题】我国财务公司的出资主体通常是

商业银行

投资银行

A:

政府

B:

企业集团

C:

D:

答案:D

解析:我国财务公司的出资主体通常是企业集团。

12、【单选题】下列属于商业银行表外业务的是

通知存款

库存现金

A:

汇兑结算

B:

证券投资

C:

答D:案:C

解析:表外业务,顾名思义,是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负

债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。商业银行的表

外业务包括:支付结算业务;汇兑结算;银行卡业务;代理业务;信托业务;租赁业务;

投资银行业务;担保与承诺业务;金融衍生交易业务。

13、【单选题】我国对上市国债与企业债券交易活动依法实行监管的机构是

中国人民银行

中国银行业监督管理委员会

A:

中国证券监督管理委员会

B:

中国保险监督管理委员会

C:

答D:案:C

解析:中国证券监督管理委员会是我国对上市国债与企业债券交易活动依法实行监管的机

构。

14、【单选题】投资银行最为传统与基础的业务是

证券承销业务

风险投资业务

A:

财务顾问业务

B:

资产管理业务

C:

答D:案:A

解析:证券承销是投资银行最为传统与基础的业务,它是指投资银行帮助证券发行人就发

行证券进行策划,并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活

动。

15、【单选题】以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或合同责任为保险标的的保险是

人身保险

责任保险

A:

财产保险

B:

再保险

C:

答D:案:B

解析:责任保险:以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或合同责任为保险标的的保

险。

16、【单选题】费雪交易方程式的表达式为

MV=PT

P=KR/M

A:

B:

C:

答D:案:A

解析:费雪交易方程式为“MV=PT”,其中M为流通中的货币存量;V为货币流通速度;P

为物价水平;T为各类商品的交易总量。

17、【单选题】下列关于基础货币的表述正确的是

基础货币由货币供给量决定

基础货币与流通中的现金等量

A:

基础货币直接表现为中央银行的资产

B:

基础货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础

C:

答D:案:D

解析:基础货币直接表现为中央银行的负债。基础货币公众持有的通货是中央银行对公众

的负债;商业银行的存款准备金是中央银行对商业银行的负债。基础货币作为整个银行体

系内存款扩张、货币创造的基础,其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。基础货

币具有两个特点:一是扩张性,二是可控性。

18、【单选题】下列关于国际收支理解正确的是

交易双方同为一国居民

交易双方同为一国非居民

A:

记载一个国家某一时点对外全部经济交易状况

B:

记载一个国家某一时期内对外全部经济交易状况

C:

D:

答案:D

解析:国际收支是一国居民与非居民之间在一定时期内(通常为(年)进行的全部交易的

货币价值记录,是一国对外经济活动的综合反映。国际收支是个流量概念,记载的是一个

国家某一时间段内的对外经济交易状况,具有期限性特点。

19、【单选题】调节国际收支逆差的政策手段是

降低进口关税

出口退税

A:

增加政府支出

B:

本币升值

C:

答D:案:B

解析:调节国际收支逆差(进口大于出口)的政策手段是提高出口退税、出口补贴,进而

扩大出口,减少收支逆差。ACD选项都会扩大进口,不利于调节收支逆差。

20、【单选题】属于中央银行间接信用指导工具的是

公开市场业务

再贴现政策

A:

道义劝告

B:

信用配额

C:

答D:案:C

解析:间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响存款货币银

行的信用创造。

21、【多选题】按照决定方式,利率可分为

实际利率

名义利率

A:

市场利率

B:

官定利率

C:

行业利率

D:

答E:案:CDE

解析:利率按照决定方式可划分为市场利率、官定利率和行业利率。

22、【多选题】下列属于直接融资工具的有

商业票据

A:

股票

公司债券

B:

存款单

C:

人寿保险单

D:

答E:案:ABC

解析:以融资形式为标准,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中,直接融

资工具包括商业票据、政府债券、公司债券和股票等。存款单和人寿保险单属于间接融资

工具。

23、【多选题】依据穆迪投资公司信用等级标准,属于“投机级债券”的有

Aaa级

Ba级

A:

Baa级

B:

Ca级

C:

Caa级

D:

答E:案:BDE

解析:穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为:Aaa级,Aa级、A级、Baa

级、Ba级、B级、Caa级、Ca级和C级。两家机构信用等级划分大同小异。前四个级别债

券信誉高,履约风险。恰巴蹲始墩,第五级开始的债券信誉低,是“投机级债

券”。

24、【多选题】投资银行的基本职能有

媒介资金供需

提供直接融资服务

A:

优化资源配置

B:

构建发达的证券市场

C:

促进产业集中

D:

答E:案:ABCDE

解析:投资银行的基本职能:(一)媒介资金供需,提供直接融资服务;(二)构建发达

的证券市。唬ㄈ┯呕试磁渲茫唬ㄋ模┐俳导。

25、【多选题】下列关于回购利率的表述正确的有

证券流动性越高,回购利率越低

回购期限越长,回购利率越高

A:

证券的票面额越大,回购利率越高

B:

C:

证券的期期限越长,回购利率越低

证券的票面利率越高,回购利率越高

D:

答E:案:AB

解析:证券的利率与流动性成反比,与回购期限成正比。因此,证券流动性越高,回购利

率越低;回购期限越长,回购利率越高。

26、【名词解释】基准利率

答案:是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率

解析:考点:基准利率的概念

27、【名词解释】大额可转让定期存单.

答案:是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证。

解析:考点:大额可转让定期存单.的概念

28、【名词解释】货币均衡

答案:是指一国在一定时期内货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态

解析:考点:货币均衡的概念

29、【名词解释】次级贷款

答案:是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入已无法足额偿还贷

款本息,需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息的贷款

解析:考点:次级贷款的概念

30、【名词解释】保险利益

答案:是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益,体现了投保人或被保险人与投保标

的之间的利害关系

解析:考点:保险利益的概念

31、【简答题】简述货币制度的构成要素。

答案:(1)规定货币材料;(2分)(2)规定货币单位:(1分)(3)规定流通中货币的种类:(1

分)(4)规定货币的法定支付能力:(1分)(5)规定货币的铸造或发行。(1分)

解析:考点:货币制度的构成要素。

32、【简答题】简述间接融资的优点。

答案:(1)灵活便利:(2分)(2)分散投资,安全性高:(2分)(3)具有规模经济。(2分)

解析:考点:间接融资的优点。

33、【简答题】简述股票交易技术分析的市场假设。

答案:(1)一切历史会重演:(2分)(2)证券价格沿趋势移动:(2分)(3)市场行为涵盖一切

信息(2分)

解析:考点:股票交易技术分析的市场假设。

34、【简答题】简述中央银行的职能。

答案:(1)发行的银行:(2分)(2)银行的银行;(2分)(3)国家的银行(2分)

解析:考点:中央银行的职能。

35、【简答题】简述货币政策中介指标的选择标准。

答案:(1)可测性;(2分)(2)可控性:(2分)(3)相关性:(1分)(4)抗干扰性。(1分)

解析:考点:货币政策中介指标的选择标准。

36、【计算题】我国某公司预计12月12日将有一笔1000万美元的支出。为防止美元升值

蒙受损失,同年9月该公司买入一份合约金额为1000万美元,交割日为12月12日的美元看涨

期权(欧式期权),协定汇率为1美元=6.88元人民币,期权费为30万元人民币。若该期权合

约到期日时,美元的即期汇率为1美元=6.93元人民币,请根据计算结果回答该公司是否执行该

期权合约?

答案:(1)合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.93元人民币,而协定汇率是1美元

=6.88元人民币。(1分)(2)若该公司履行期权合约,则可节省人民币支出

=1000×(6.93-6.88)-30=20(万元)(2分)(3)该公司按期权合约价购入美元,扣除期权费

仍可节约20万元人民币,因此,该公司应执行该期权合约。(3分)

37、【计算题】假设某商业银行吸收到5000万元的原始存款,经过一段时间的派生后,银行

体系最终形成存款总额20000万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%,请

计算现金漏损率。

答案:

38、【论述题】试述汇率对经济运行的作用。

答案:(1)汇率对进出口贸易的影响。一国货币对外贬值能起到促进出口、抑制进口的作

用,一国货币对外升值时则情况反之进口与出口商品需求价格弹性之和大于1时,汇率变动

对进出口贸易的影响较显著。(4分)(2)汇率对资本流动的影响。汇率变动对长期资本流

动的影响相对较小,对短期资本流动的影响较大。当市场预期一国货币贬值时,会引起短期

资本外逃。(3分)(3)汇率对物价水平的影响,本币贬值会引起进口消费品和原材料国内价

格的上涨,而出口增加会加剧国内商品的供需矛盾引起物价总水平的上升本币升值则情况

反之。(3分)(4)汇率对资产选择的影响。一国货币越趋向升值,人们越愿意持有该国货币

和以该国货币计值的资产:贬值则反之。(3分)

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