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VIII城镇居民投资理财研究国内外文献综述国内研究现状我国城乡居民储蓄存款余额的增加，在一定程度上揭示了我国居民金融知识的匮乏。网友“历史随笔”(2020)说，由于大多数人缺乏金融知识和理财能力，投资对于普通大众来说是遥不可及的，而且由于投资理财方面的法律法规还不完备，很多人目睹了投资失败的案例，因为没有监督机构，人民群众没有办法取证，导致辛苦赚来的资金白白浪费。此类事件并不罕见。因此，现阶段我们应该做的是让居民了解投资，了解投资，引导他们实现投资意识的转变。徐畅(2019)在《我国居民投资理财研究文献综述》中提到，居民投资理财是居民利用闲置资金进行投资，实现自身财富增值的过程。由于我国居民投资理财起步较晚，理财方式相对较少。但随着居民投资理财需求的增加，理财市场发展迅速，尤其是互联网理财产品的推出，增加了居民投资理财的便利性也带来了风险。杜波(2018)在《居民对商业银行个人理财业务的认知与需求研究—以呼和浩特市为例》中指出，居民个人理财业务需求和投资选择受多种因素影响。因此，我国商业银行应将现有的“产品导向”理念向发达国家的“以客户为中心，以需求为导向”理念转变。商业银行应充分了解国内居民的实际理财需求，找出影响居民理财投资行为的因素及其不同程度的影响。彭见琼(2012)在《我国城镇居民个人金融服务的影响因素研究》中指出，居民所处的生命周期阶段和居民掌握的金融信息是居民理财需求的主要影响因素，银行工作人员的态度以及专业素质、银行理财渠道、银行实力和居民风险偏好属性对居民理财需求选择影响显著；理财产品特性对居民理财需求影响轻微;还有一些对居民选择理财产品没有明显影响的因素，如居民对产品的风险认知、理财产品的期限、银行环境设备等，那么在了解了居民投资需求的影响因素后，居民主观的投资方式就显得尤为重要；黄嘉瑶（2019）在《湖南省农村居民投资理财供需研究》中指出，在需求层面上，居民应积极培养投资理财意识，改变传统的投资理财思维，实现科学的投资组合理财，从而达到储蓄、消费、投资的阶段均衡状态。在政府和金融市场层面，政府相关部门要为生活保障提供支持，优化投资理财配置，利用“互联网+大数据”提升农村金融市场风险管控。因为面对的是小客户，所以被迫继续进行金融创新；徐畅(2019)在《我国居民投资理财研究的文献综述》中表示，居民理财的情况与金融机构是有着密切关系的，随着居民理财渠道的多元化，金融机构的资金来源结构在一定程度上会发生变化，根据不同的实际情况设计具有特色的产品，以促进金融改革的深化；黎学良（2019）通过研究分析发现随着收入的升高，购买理财产品的人群比例呈现一个先升后降的状态。年龄大小与市民选择购买银行个人理财产品行为呈现显著正相关，而且购买银行个人理财的居民比不购买的人群的风险偏好要低。银行客户经理专业素养、预期收益率、认购起点、年龄等对居民购买银行个人理财产品有正向显著影响。王瑞春(2014)在《呼和浩特市居民投资理财需求分析》中说到，理财市场存在机遇、挑战和风险。在理财市场中，居民如何做好理财，居民财产保值增值又是否能真正做到？树立正确的理财观念，增强风险意识，做到处处留心，不断学习新知识，积累好的经验，根据自己的实际情况制定合理的理财计划。从雷霏（2015）对法库城市居民的研究分析中，可以了解到法库城市居民理财需求的特点，如高理财意愿与低理财素养的矛盾；高收益预期与低风险承受能力的矛盾；理财规划的重要性与理财规划的缺失之间的矛盾；金融服务的同质化与居民需求的个性化之间的矛盾，而这些矛盾正是我们大多数居民所面临的矛盾，这些矛盾阻碍了大多数市民采取进一步的投资行动。现实财务管理中的问题在网络上被进一步放大。范洪斌(2019)认为在互联网背景下，我国商业银行个人理财业务目前虽然取得了一定成绩，但仍存在产品创新不足、普遍同质化、技术支撑能力不强、金融风险管控不到位等诸多问题。由于理财的普及，大多数城市居民所面临的投资理财和服务种类比农村居民要多。所以张红兵，赵硕(2018)认为城镇居民在有良好的投资环境的情况下，更应该大范围鼓励居民进行投资，金融机构要通过不断的探索和实践，逐步完善个人金融服务，开发适销对路的金融产品。国外研究现状西方学者认为传统的金融理论将投资者描述为理性主义者，但现有的理论无法解释所经历的投机活动。行为金融学认为，个人投资者不能做出合理的财务决策，他们在制定财务决策时会受到偏见的影响。所以西方学家则总结出了投资的黄金法则是：尽早投资、定期投资、长期投资。他们还认为所有人都对投资理财有需求，只是出于对风险的担心而不愿意冒险穆斯塔法?尤尔塔杜拉（MustafaYurttadura），哈瓦（Havva）（2019）认为个人投资者的投资决策过于复杂，无法用传统的金融理论来解释。就像传统的金融理论将投资者定义为理性的人一样，心理学科学揭示出人们在制定金融投资决策时会受到多种偏见的影响而表现出不同的行为。而个人投资者通常会基于互联网，报纸和报纸的信息进行投资。所以，对于积极使用社交媒体的投资者，应在网页上放置引人注目的金融以及相关广告必须清晰明了。SachinKumarRohtagiP.C.Kavidayal博士和KrishnaKumarSingh博士（2019）说研究人员在总结研究结果时指出，由于缺乏金融知识，小投资者在很大程度上依赖于同行的投资建议。有必要为小投资者提供良好的学习材料，使他们提高技能并做出自己的决定。ZankhanaAtodariaa，RonikadeviSharmab（2019）说年龄在21至40岁之间的大多数人进行投资以满足他们的未来需求和生活水平的提高。DivyaVerma1，DeepakSahni博士（2020）在文章中提到投资是节省资金以满足未来需求的过程。投资是承担风险的关键决定，投资者无法控制风险，但他们可以通过制定适合其收入和承受风险能力的适当投资策略来管理风险。为了做出良好的投资决策，财务知识对每个人都很重要。综上所述，人们对投资理财的需求有一定程度上取决于他们对投资理财信息了解得多少，了解得越多则越愿意承担这种风险，反之则对投资理财望而却步。

参考文献历史随笔谈．中国城乡居民储蓄额达到88万亿意味着什么？．/s?id=1664849366116148876&wfr=spider&for=pc,2020-04-24/2021-02-28．．黄嘉瑶.湖南省农村居民投资理财供需研究[D].中南林业科技大学,2019.黎学良.南宁市商业银行个人理财产品需求影响因素分析[D].广西大学,2019.杜波.居民对商业银行个人理财业务的认知及需求研究[D].浙江大学,2018.王瑞春.呼和浩特市居民投资理财需求分析[D].内蒙古财经大学,2014.彭见琼.我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究[D].西北农林科技大学,2012.徐畅.关于我国居民投资理财研究的文献综述[J].中外企业家,2019(20):43-44.范红斌.互联网背景下商业银行个人理财业务的发展创新研究[D].对外经济贸易大学,2019.张红兵,赵硕.互联网金融背景下农村个人理财现状及发展策略探析[J].统计与管理,2018(11):74-77.雷霏.法库城镇居民理财需求调研分析[D].辽宁大学,2015魏颖.个人应如何进行投资理财规划[J].中国商论,2019(23):73-74.田素洁.保定满城县农村居民理财需求调查kok电子竞技[D].辽宁大学,2015朱旖旎.城镇居民个人理财产品购买意愿的影响因素研究[D].青海大学,2020.刘琼.济南市QL银行个人理财业务影响因素及优化研究[D].青岛大学,2020.车序滨.ZX银行济南分行个人理财产品营销策略研究[D].西北农林科技大学,2019.郜璐璐.张掖市城镇居民理财产品选择行为调查研究[D].西北民族大学,2019.肖雪.湖北省城乡居民投资理财行为比较研究[D].华中农业大学,2016.江河．个人理财[F]．北京:经济管理出kok电子竞技社,2014．15-16．KumarY.AnalysisofInvestmentpatternofdifferentclassofpeople-Areview[J].2018.JournalofSocialWelfareandManagement,11(2),135-140